Même si l’assurance auto est obligatoire, vous êtes libre de choisir votre interlocuteur en la matière et votre niveau de garantie. Cependant, il est assez facile de s’embrouiller face au vaste panel d’acteurs et d’offres disponibles sur le marché. Des garanties de base aux assurances tous risques, AMI Assurances vous accompagne dans le choix de la meilleure couverture pour votre véhicule.
Les types de garanties en Assurance Autos
Chaque assureur a sa manière de présenter les contrats auto. Cette démarche est surtout dictée par la stratégie commerciale de la compagnie. Ainsi, il est parfois difficile de s’y retrouver.
Néanmoins, les risques dans le domaine peuvent être classés en 4 grandes catégories :
TierS Simple
Tiers Simple et Bris de Glace
Tiers Étendus
Tous Risques
Les contrats Tiers Simples
Dans sa version basique, l’assurance auto au tiers représente la couverture minimale obligatoire pour les voitures. Elle est aussi appelée garantie responsabilité civile. Elle couvre les dommages matériels, et éventuellement corporels, causés à un tiers en cas d’accident. En revanche, la formule ne couvre pas les dommages du conducteur responsable de l’accident. [3] Étant donné son niveau de couverture, l’assurance au tiers constitue la formule d’entrée de gamme dans le secteur. Ainsi, la prime sur ce type de contrat est généralement la moins élevée du marché.
Les spécificités de la garantie Bris de Glace
Outre les risques au tiers, la garantie bris de glace représente le sinistre le plus courants sur une voiture. Les dommages sur les éléments vitrés peuvent rapidement revenir cher sans une couverture appropriée. Vous devez ainsi prêter attention à ce type de risque.
Avec une garantie « tous éléments vitrés », vous serez notamment assuré pour :
- Les pare-brises;
- Les vitres latérales;
- Les rétroviseurs;
- Les lunettes arrière;
- Les feux et les optiques;
- Le toit panoramique, sur les modèles qui en sont équipés.
Toutefois, il est bon de noter, qu’en fonction du contrat choisi, les niveaux de franchise peuvent être différents. Dans l’idéal, un contrat sans franchise bris de glace est à privilégier. Cependant, pour un meilleur rapport qualité prix, il est possible de souscrire des contrats proposant une franchise BDG fixe (applicable uniquement en cas de remplacement et non de réparation) ou encore une franchise BDG, exprimé en %.
Les plus des couvertures Tiers Étendus
Si un membre de la famille a des besoins de remboursement très importants, il peut être judicieux d’envisager le choix de deux mutuelles différentes plutôt que de payer le prix d’une mutuelle à fortes garanties pour toute la famille.
Les contrats tiers étendus permettent d’intégrer d’autres garanties à la formule de base en assurance auto. Cette protection complémentaire peut par exemple concerner les risques d’incendie, de vol, de vandalisme… [4] Dans un sens, la formule peut être considérée comme un juste milieu entre l’assurance au tiers simple et la couverture tous risques. Elle s’étend en effet au-delà de la garantie responsabilité civile.
Pour choisir les options, il est important de tenir compte de certains paramètres tels que votre lieu de résidence et le lieu de stationnement : voie publique, garage box fermé ou place de parking. [5] La couverture pour les vols, par exemple, est souvent recommandée aux citadins. La garantie contre le vandalisme est également un choix judicieux dans ce cas.
Soyez attentifs aux conditions d’assistances qui permettent de bénéficier de services utiles en cas d’hospitalisation ou d’immobilisation comme la garde des enfants, le soutien scolaire à domicile, l’aide ménagère par exemple.
Les avantages de l’Assurance Auto Tous Risques
L’assurance auto tous risques offre une protection complète au conducteur et au véhicule. Elle permet ainsi de vous couvrir en cas de :
- Dégâts matériels subis, même si vous êtes responsable de l’accident ;
- Dommages corporels subis, même sur un sinistre responsable (couverture proposée en option) ; [6]
- Vol et de vandalisme ;
- Incendie ;
- Bris de glace.
Selon l’assureur, ces contrats peuvent aussi inclure une protection juridique et des services complémentaires [7] comme :
- La garantie assistance : avec la garantie assistance 0 km, le contractant est pris en charge si la voiture tombe en panne devant son domicile. Avec l’option assistance 50 km, le remorquage du véhicule est pris en charge dans le cas où il tombe en panne à plus de 50 km du domicile.
- La garantie valeur à neuf permet de profiter d’une indemnisation, dont le calcul est effectué à partir de la valeur de la voiture neuve, suite à un vol ou à un accident du véhicule.
- L’option véhicule de remplacement permet au contractant d’avoir à disposition un véhicule de prêt. Il est fourni par l’assureur dans le cas où sa voiture est inutilisable suite à un vol, un accident ou une panne couverte par le contrat d’assurance auto.
- Le contrat rachat de franchise permet de bénéficier d’un remboursement intégral de la franchise suite à un accident.
- Les contrats avec kilométrages limités (moins de 4 000 km ou moins de 8 000 km, à définir en fonction du kilométrage parcouru annuellement) permettent aux petits-rouleurs de bénéficier d’une réduction tarifaire par rapport aux offres standard.
Pourquoi effectuer une comparaison Assurance Auto ?
Il est important de souscrire à un contrat permettant d’obtenir des tarifs compétitifs tout en profitant de petites franchises. Cela vous évitera ainsi les mauvaises surprises.
Avec AMI Assurances, vous bénéficierez de conseils éclairés pour mieux choisir les garanties de votre contrat automobile. Nous vous proposons par ailleurs les contrats offrant le meilleur rapport qualité/prix sur le marché.